1. Você pode precisar do dinheiro um dia.Além dos fundos que você tem em suas contas de aposentadoria, sua equidade home poderia ser o maior ativo que você possui. Se você desistir de sua casa, você não será capaz de vendê-lo e colher o dinheiro ou tirar uma hipoteca reversa para contrair empréstimos contra o seu capital acumulado, se você precisar. Mesmo se você está financeiramente confortável agora, uma grande lei médica ou casa de repouso tarde na vida poderia deixá-lo lutando para chegar a dinheiro para pagá-lo.2. Você poderia estar dando o miúdo uma conta de imposto grande.Se você dá a sua casa para o seu filho adulto enquanto você ainda está vivendo, sua base fiscal será a mesma que a sua: o que você pagou para a casa mais o custo de quaisquer melhorias que você fez ao longo dos anos. Assim, por exemplo, se você comprou sua casa há 20 anos por US $ 300.000 e redid a cozinha para a melodia de US $ 50.000, a sua base de custos é de US $ 350.000.No entanto, se você deixar a casa para sua criança adulta em seu testamento, ao invés de fazer um presente enquanto você ainda está vivo, a base de custos será passo até o valor do mercado justo da casa no momento da sua morte.Digamos que sua casa vale US $ 700.000 hoje e valerá US $ 1 milhão em mais 10 anos. Uma criança que você dá a casa para, e que mais tarde a vende por US $ 1 milhão, terá imposto sobre um ganho de US $ 650.000. Se ele ou ela herdou em vez disso, o ganho tributável seria apenas US $ 300.000.Em ambos os casos, a criança geralmente poderia excluir parte desse ganho vivendo em casa por pelo menos dois anos antes de vender. A exclusão é $ 250.000 para um indivíduo, $ 500.000 para os pares que arquivam um retorno comum. Mas mesmo assim, a diferença nos impostos poderia ser substancial. (Veja também: Um Imposto Imposto para Proprietários.)3. Sua hipoteca pode ser um obstáculo.Com mais americanos carregando dívida hipotecária em seus anos de aposentadoria, você ainda pode ter um empréstimo em sua casa pelo tempo que você considerar dar a uma criança. Se sua hipoteca é transferível, ele ou ela se tornará responsável por ele, o que poderia ser um fardo financeiro. Se ele não é transferível, seu filho pode ter que refinanciar essa dívida, o que pode ser ainda mais caro - ou impossível se ele ou ela não tem um histórico de crédito forte.4. Você ainda pode querer viver lá.Para fins de planejamento imobiliário, você pode considerar dar a sua casa a uma criança, mesmo se você pretende continuar vivendo nele. Uma razão é impostos imobiliários. Em 2017, os impostos da propriedade federal afetam somente os estados worth $ 5.49 milhões ou mais, assim que a menos que você possuir uma mansão, aquela não pode ser uma edição. Seu estado, no entanto, pode definir um limite inferior. Nova Jersey, por exemplo, é de US $ 675.000.Se você quiser dar a sua casa a uma criança e ainda residir lá, consulte um advogado de planejamento imobiliário sobre suas opções, incluindo a colocação de sua casa em uma confiança. Um tipo, a confiança de residência pessoal qualificado, também poderia permitir que você congelar o valor de sua casa para fins de imposto de propriedade, para que você não teria que se preocupar com a apreciação futura empurrando-lo no território de imposto de propriedade. (Para obter mais informações, consulte: Opções de confiança que você deve considerar.)Claro, há qualquer número de possíveis desvantagens para se tornar inquilino do seu filho. Um é o potencial para uma fenda da família se você discordar em matérias como a manutenção home ou quem é responsável para que. E mesmo se você e seu filho tiverem um relacionamento ideal, você poderia encontrar-se à mercê de um filho ou uma nora menos-agradável algum dia - talvez alguém que não é mesmo na imagem ainda.A linha de fundoDar a sua casa para o seu filho adulto não é uma decisão a ser tomada de ânimo leve. É no interesse do seu filho e seu filho considerar todas as ramificações financeiras de tal movimento. Consulte com seu planejador financeiro e um advogado planejamento imobiliário se você planeja permanecer vivendo em casa. Essas etapas ajudarão a garantir que você tome uma decisão que funcione bem para todos.Leia mais: 4 Riscos de dar a sua casa ao seu filho | Investopedia http://www.investopedia.com/retirement/4-risks-giving-your-house-your-child/#ixzz4gvv91WEzSiga-nos: Investopedia no Facebook
quarta-feira, 17 de maio de 2017
4 motivos para não dar sua casa para seu filho
1. Você pode precisar do dinheiro um dia.Além dos fundos que você tem em suas contas de aposentadoria, sua equidade home poderia ser o maior ativo que você possui. Se você desistir de sua casa, você não será capaz de vendê-lo e colher o dinheiro ou tirar uma hipoteca reversa para contrair empréstimos contra o seu capital acumulado, se você precisar. Mesmo se você está financeiramente confortável agora, uma grande lei médica ou casa de repouso tarde na vida poderia deixá-lo lutando para chegar a dinheiro para pagá-lo.2. Você poderia estar dando o miúdo uma conta de imposto grande.Se você dá a sua casa para o seu filho adulto enquanto você ainda está vivendo, sua base fiscal será a mesma que a sua: o que você pagou para a casa mais o custo de quaisquer melhorias que você fez ao longo dos anos. Assim, por exemplo, se você comprou sua casa há 20 anos por US $ 300.000 e redid a cozinha para a melodia de US $ 50.000, a sua base de custos é de US $ 350.000.No entanto, se você deixar a casa para sua criança adulta em seu testamento, ao invés de fazer um presente enquanto você ainda está vivo, a base de custos será passo até o valor do mercado justo da casa no momento da sua morte.Digamos que sua casa vale US $ 700.000 hoje e valerá US $ 1 milhão em mais 10 anos. Uma criança que você dá a casa para, e que mais tarde a vende por US $ 1 milhão, terá imposto sobre um ganho de US $ 650.000. Se ele ou ela herdou em vez disso, o ganho tributável seria apenas US $ 300.000.Em ambos os casos, a criança geralmente poderia excluir parte desse ganho vivendo em casa por pelo menos dois anos antes de vender. A exclusão é $ 250.000 para um indivíduo, $ 500.000 para os pares que arquivam um retorno comum. Mas mesmo assim, a diferença nos impostos poderia ser substancial. (Veja também: Um Imposto Imposto para Proprietários.)3. Sua hipoteca pode ser um obstáculo.Com mais americanos carregando dívida hipotecária em seus anos de aposentadoria, você ainda pode ter um empréstimo em sua casa pelo tempo que você considerar dar a uma criança. Se sua hipoteca é transferível, ele ou ela se tornará responsável por ele, o que poderia ser um fardo financeiro. Se ele não é transferível, seu filho pode ter que refinanciar essa dívida, o que pode ser ainda mais caro - ou impossível se ele ou ela não tem um histórico de crédito forte.4. Você ainda pode querer viver lá.Para fins de planejamento imobiliário, você pode considerar dar a sua casa a uma criança, mesmo se você pretende continuar vivendo nele. Uma razão é impostos imobiliários. Em 2017, os impostos da propriedade federal afetam somente os estados worth $ 5.49 milhões ou mais, assim que a menos que você possuir uma mansão, aquela não pode ser uma edição. Seu estado, no entanto, pode definir um limite inferior. Nova Jersey, por exemplo, é de US $ 675.000.Se você quiser dar a sua casa a uma criança e ainda residir lá, consulte um advogado de planejamento imobiliário sobre suas opções, incluindo a colocação de sua casa em uma confiança. Um tipo, a confiança de residência pessoal qualificado, também poderia permitir que você congelar o valor de sua casa para fins de imposto de propriedade, para que você não teria que se preocupar com a apreciação futura empurrando-lo no território de imposto de propriedade. (Para obter mais informações, consulte: Opções de confiança que você deve considerar.)Claro, há qualquer número de possíveis desvantagens para se tornar inquilino do seu filho. Um é o potencial para uma fenda da família se você discordar em matérias como a manutenção home ou quem é responsável para que. E mesmo se você e seu filho tiverem um relacionamento ideal, você poderia encontrar-se à mercê de um filho ou uma nora menos-agradável algum dia - talvez alguém que não é mesmo na imagem ainda.A linha de fundoDar a sua casa para o seu filho adulto não é uma decisão a ser tomada de ânimo leve. É no interesse do seu filho e seu filho considerar todas as ramificações financeiras de tal movimento. Consulte com seu planejador financeiro e um advogado planejamento imobiliário se você planeja permanecer vivendo em casa. Essas etapas ajudarão a garantir que você tome uma decisão que funcione bem para todos.Leia mais: 4 Riscos de dar a sua casa ao seu filho | Investopedia http://www.investopedia.com/retirement/4-risks-giving-your-house-your-child/#ixzz4gvv91WEzSiga-nos: Investopedia no Facebook
