Todo mundo gosta de fazer coisas que eles gostam. "Saber onde cada dólar vai antes de gastá-lo torna mais fácil esticar esses dólares para fora", diz o planejador financeiro certificado Brannon T. Lambert. "E quanto mais cedo você construir bons hábitos de dinheiro, mais cedo você estará financeiramente estável. "
Comece com esta fórmula simples: Alocar 50 por cento de cada salário para despesas fixas de vida, 20 por cento para metas como poupança e pagamento da dívida e 30 por cento para tudo o resto.
2. Ter uma conta de emergência totalmente financiada
Deixar de lado uma parte dos nossos cheques de pagamento para emergências não apenas cobrir-nos em caso de uma conta inesperada (acho despesa médica ou grande carro ou reparação casa) ou uma perda de emprego, também reforça um hábito de toda a vida: vivendo abaixo de nossos meios.
Aos 30 anos, é mais provável que tenhamos grandes responsabilidades como cuidar de uma casa, cônjuge e / ou filhos - então ter seis meses de despesas de vida em depósito torna-se ainda mais importante.3. Investir pelo menos 10% da renda para aposentadoria
Aposentadoria pode ser décadas de distância, mas os nossos 20 são o momento perfeito para começar a contribuir para um 401 (k), Individual Retirement Account (IRA) ou outra conta de investimento. Graças ao poder dos retornos compostos, quanto mais cedo começarmos a investir - mesmo que seja apenas uma pequena quantia - mais oportunidade nosso dinheiro terá de crescer.
Geralmente, os especialistas recomendam poupar US $ 1 milhão para sua vida pós-trabalho, mas esse número pode não ser apropriado para todos. "É por isso que eu recomendo salvar pelo menos 10 por cento do seu salário", diz o planejador financeiro certificado Andrew McFadden. "Isso normalmente ajuda a alguém a acompanhar a reforma."
Não se estresse se você precisa trabalhar seu caminho até esse montante. Comece por contribuir pelo menos o suficiente para recuperar qualquer fósforo empregador, em seguida, aumentar as contribuições a cada seis a 12 meses.4. Obter dívida livre
Pagar dívidas permite que você realmente tenha controle de sua vida. "Em muitos casos, as pessoas fariam escolhas diferentes se suas mãos não tivessem sido forçadas por obrigações esmagadoras", diz Lambert.
Muitas vezes temos mais flexibilidade na nossa 20s quando não temos uma família ou hipoteca ainda-e pode viver com companheiros de quarto, takeout barato e móveis mínimos-funil muito para a nossa dívida. No mínimo, devemos ter um plano no local para pagá-lo por nossos 30s. Geralmente, pagar a dívida com a taxa de juros mais alta primeiro é mais inteligente, pois economiza mais dinheiro ao longo do tempo.5. Economia para futuras grandes compras
Uma casa, um carro, um casamento e / ou família ... são todas as despesas que muitas vezes exigem - ou, pelo menos, beneficiam de - ter poupanças antes do tempo. Economize dinheiro e ansiedade, começando a economizar e investir alguns anos para grandes metas bilhete.
"Cobrar grandes despesas é uma das piores decisões financeiras que você pode fazer, a menos que você tenha a capacidade de pagá-lo imediatamente", diz McFadden.
Em vez disso, obter uma boa estimativa de sua compra futura, e dividi-lo pelo número de meses que você tem até que você precisa para estabelecer o dinheiro. O número que você recebe é quanto você precisa reservar cada mês para se certificar de que você está coberto.
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